Банковская система Казахстана

Ознакомьтесь с нашим обзором банков Казахстана, охватывающим их историю, нормативно-правовую базу, основных игроков и будущие тенденции. 

За последние несколько десятилетий банковский сектор Казахстана пережил бурный рост и трансформацию. Понимание тонкостей работы банков в Казахстане, являющихся центральным компонентом экономики страны, необходимо для локальных клиентов, иностранцев, открывающих банковские счета, а также для тех, кто переводит деньги в страну и из нее. В данном обзоре рассматриваются история, нормативно-правовая база, основные игроки и будущие тенденции развития банковского дела в Казахстане.

Банковское дело в Казахстане берет свое начало в начале XX века, когда был создан Государственный банк СССР. В советское время была создана централизованная, контролируемая государством банковская система, которая предоставляла населению ограниченный набор финансовых услуг. Однако ситуация кардинально изменилась после обретения Казахстаном независимости в 1991 году.

Эволюция банковской системы после обретения независимости

После обретения независимости  Республика Казахстан взяла курс на развитие и либерализацию банковского сектора. Правительство учредило Национальный банк Казахстана (НБК) в качестве центрального банка, отвечающего за денежно-кредитную политику и финансовую стабильность. С тех пор в банковском секторе наблюдается значительный рост и диверсификация, на рынок выходят частные и иностранные банки, что усиливает конкуренцию.

Национальный банк Казахстана

НБК играет ключевую роль в формировании и надзоре за банковским сектором страны. Основные функции включают:

• Денежно-кредитная политика: НБК отвечает за установление процентных ставок и управление инфляцией для поддержания экономической стабильности.
• Регулирование банковской деятельности: Обеспечение соблюдения банковского законодательства и нормативных требований, включая достаточность капитала и управление рисками.
• Финансовая стабильность: Надзор за системными рисками и обеспечение стабильности финансовой системы.

Казахстанские банки придерживаются международных стандартов регулирования, таких как:

• Банки обязаны поддерживать достаточный объем капитала и буфер ликвидности, чтобы противостоять финансовым потрясениям.
• Меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма: Финансовые учреждения должны проводить эффективную политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кроме того, государство активно реализует инициативы по укреплению банковского сектора, такие как программы рекапитализации и консолидации сектора.

Крупнейшие банки и Казахстана

В банковской сфере Казахстана доминирует десяток  крупных игроков. Вот они:

1. Halyk Bank (Народный банк): Крупнейший банк Казахстана, предлагающий широкий спектр розничных, корпоративных и инвестиционных банковских услуг. Основными направлениями деятельности банка являются корпоративный бизнес (кредитование средних и крупных компаний), розничный бизнес (депозиты, выпуск карт и выдача кредитов), инвестиционный бизнес (синдицированные кредиты), брокерские услуги (торговля на фондовых биржах), лизинговые операции. 
2. Банк «ЦентрКредит»: Известен своей широкой филиальной сетью и клиентоориентированным подходом, обслуживает как розничных, так и корпоративных клиентов. Банк был зарегистрирован в Казахстане в декабре 1992 года. Сегодня Банк ЦентрКредит является одним из ведущих банков Казахстана с сильным региональным присутствием в городах Алматы, Астана и Шымкент.
3. ForteBank является крупным банком Казахстана, его доля на рынке составляет почти 30%. В группу ForteBank входит сам ForteBank и несколько других мелких банков. Он предлагает розничные банковские продукты и услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам, а также осуществляет брокерскую деятельность.
4. Kaspi Bank (полное название — АО «Банк Каспий»). Kaspi Bank обслуживается более 1 млн. клиентов и  в нем работает 9000 человек. Банк предлагает клиентам широкий спектр финансовых услуг, включая кредиты, депозиты, ипотеку, денежные переводы, кредитные карты, мобильные платежи и страховые полисы. Kaspi Bank также занимается продажей электронных товаров через свою платформу электронной коммерции Kaspi.kz.
5. Jýsan Bank основан в 1992 году как АО «Цеснабанк». Крупнейший банк Казахстана, заслужил доверие многих клиентов и остается одним из самых инновационных и технологически развитых финансовых институтов в Центральной Азии. Занимается предоставлением банковских, лизинговых услуг, услуг по управлению активами, а также  брокерских услуг.
6. АО «Altyn Bank». Это дочерний  банк входящий в китайскую финансовую группу China Citic Bank Corporation Ltd.  На казахском финансовом он впервые появился в 1998 году. Банк предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам как в национальной, включая розничные банковские услуги частным лицам (текущие счета и депозиты) а также  услуги корпоративным клиентам.

7. Nurbank-универсальный банк, предоставляющий услуги частным лицам и корпоративным клиентам, работающим в различных отраслях экономики, таких как нефтегазовая промышленность, строительство, розничная торговля, сельское хозяйство, транспорт и логистика. 

8. АТФ Банк — одна из ведущих банковских структур Казахстана, предлагающая широкий спектр продуктов и услуг розничным, малым и средним предприятиям (МСБ) и корпоративным клиентам. АТФ Банк признан одним из лучших работодателей в Казахстане и является одним из самых надежных банков.
9. АО «Bank RBK» был зарегистрирован еще в 1991 году,как небольшой частный банк «Мекен».Приоритетом банка является предоставление клиентам высококачественных продуктов и услуг. Для этого он постоянно развивает свое предложение и совершенствует стандарты обслуживания. В 2011 г. RBK банк в колаборации с ведущими казахстанскими СМИ запустил медийный  проект «Богатое прошлое»,целью которого являлось сбор и публикация историй обычных граждан .
10. АО «Евразийский банк» (бренд Eurasian Bank) довольно крупный  коммерческий банк. Предоставляет широкий спектр банковских услуг. Головной офис находится в Алматы. Eurasian Bank это  коммерческий банк входящий в  группу ERG. Предоставляет все виды финансовых услуг частным клиентам и предприятиям, включая сберегательные счета, депозиты, кредиты, карты, переводы, инкассацию, расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги.

Эти банки, а также ряд менее крупных учреждений способствуют формированию конкурентного финансового рынка в Республике Казахстан.

Открытие банковского счета в Казахстане

Иностранцы и нерезиденты могут открыть банковские счета в Казахстане, выполнив следующие действия:

• Выбирать банк, который обслуживает иностранных клиентов.
• Собрать необходимые документы, например, документы, удостоверяющие личность и место жительства.
• Посетитить местное отделение банка для завершения процедуры открытия счета.

Инвестиции в казахстанский банковский сектор

Иностранные инвесторы могут изучить различные возможности в банковском секторе, такие как:

• Листинги на фондовом рынке: Несколько казахстанских банков торгуются на открытом рынке, предлагая инвестиционные возможности через акции.
• Прямые инвестиции и партнерство: Инвесторы могут участвовать в совместных предприятиях или стратегических партнерствах с местными банками для расширения своей деятельности.

Потенциальные риски и выгоды: Несмотря на то, что банковский сектор представляет собой привлекательную перспективу роста, инвесторам также следует учитывать потенциальные риски, такие как экономические колебания, валютные риски и изменения в нормативно-правовой базе.

Тенденции и развитие банковского сектора Казахстана

Финтех и цифровой банкинг. Банковский сектор Казахстана внедряет технологические достижения для повышения качества обслуживания клиентов и оптимизации операций. Основные тенденции включают:

• Освоение цифровых платформ и услуг
• Мобильный банкинг и платежи
• Инновационные продукты и решения, такие как электронные кошельки и одноранговое кредитование.
• Расширение доступа к финансовым услугам и работа с населением

Правительство и финансовые институты совместно работают над расширением доступа к банковским услугам, особенно для малообеспеченных слоев населения. Инициативы включают:

• Расширение филиальной сети в сельской местности
• Партнерство с микрофинансовыми организациями и небанковскими финансовыми организациями

Влияние глобальных экономических тенденций

Банковский сектор Казахстана не застрахован от глобальных экономических колебаний, таких как изменение цен на сырьевые товары или геополитическая напряженность. Поэтому заинтересованным сторонам крайне важно внимательно следить за этими тенденциями и оценивать их потенциальное влияние на отрасль.

Хотя банковский сектор Казахстана не может быть полностью защищен от глобальных экономических колебаний, он демонстрирует устойчивость перед лицом таких вызовов. Например, во время мирового финансового кризиса 2008 года банковский сектор Казахстана смог пережить бурю лучше, чем многие другие страны региона.

Кроме того, в Казахстане были приняты различные нормативные акты и меры по укреплению банковской системы, такие как принятие  Базельских стандартов  и создание системы страхования вкладов. Эти меры позволили смягчить воздействие внешних шоков на банковский сектор.

Понимание сложной ситуации с банками в Казахстане необходимо для различных заинтересованных сторон, включая инвесторов, иностранцев и тех, кто участвует в трансграничных операциях. Целью данного справочника является подробный обзор истории, нормативно-правовой базы, основных игроков и будущих тенденций развития банковского сектора страны. Обладая этими знаниями, читатель сможет принимать взвешенные решения и уверенно ориентироваться в мире казахстанского банковского дела.